Debt Mutual Funds – क्या होते हैं और कब निवेश करें?
1. Debt Mutual Fund क्या है?
Debt Mutual Fund एक ऐसा म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से Fixed Income Securities में निवेश करता है, जैसे कि Government Bonds, Corporate Bonds, Treasury Bills, Commercial Papers और अन्य Debt Instruments. इनका मकसद निवेशकों को स्थिर और अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न देना होता है. Equity Funds की तरह ये शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से उतने प्रभावित नहीं होते ।
2. Debt Mutual Fund के प्रकार
Debt Funds कई प्रकार के होते हैं, जो निवेश की अवधि और रिस्क के आधार पर चुने जाते हैं:
Liquid Funds – 91 दिन या उससे कम अवधि के लिए, कम जोखिम ।
Ultra Short Duration Funds – 3–6 महीने के लिए ।
Short Duration Funds – 1–3 साल के निवेश के लिए ।
Corporate Bond Funds – AAA-rated कंपनियों के बॉन्ड्स में निवेश ।
Gilt Funds – केवल Government Securities में निवेश, Zero Credit Risk ।
Dynamic Bond Funds – Interest Rate के अनुसार Duration बदलते हैं ।
3. Benefits and Risks
फायदे:
-Equity की तुलना में कम उतार-चढ़ाव ।
-Regular Income का विकल्प ।
-विविध प्रकार के Funds का चुनाव ।
-Liquidity – कभी भी रिडीम कर सकते हैं (कुछ फंड्स छोड़कर) ।
जोखिम:
-Interest Rate Risk – ब्याज दर बढ़ने पर Bond की वैल्यू गिर सकती है ।
-Credit Risk – अगर बॉन्ड जारी करने वाला डिफॉल्ट करे ।
-Inflation Risk – रिटर्न महंगाई से कम हो सकता है ।
4. Debt Fund vs FD
Factor Debt Fund Fixed Deposit (FD)
Returns Market-linked (6-8% approx) Fixed (5-7%)
Liquidity High (T+1/T+2 redemption) Lock-in period
Tax Benefit Indexation after 3 years (पुराने नियम में) No Indexation
Risk Low to Medium Low
Flexibility High Low
5. Tax Rules in Debt Funds
नए टैक्स नियम (1 अप्रैल 2023 से लागू) के अनुसार:
-Debt Funds पर अब Long Term Capital Gains (LTCG) का फायदा नहीं है ।
-चाहे आप कितने भी समय के लिए निवेश करें, रिटर्न Short Term Capital Gains (STCG) के रूप में टैक्स होगा ।
-यह आपकी इनकम में जुड़कर, आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स होगा ।
6. Best Time to Invest in Debt Funds
-Debt Funds में निवेश तब अच्छा माना जाता है जब:
-Equity Market में अधिक उतार-चढ़ाव हो ।
-Interest Rates स्थिर या घटने की संभावना हो ।
-आपको Short Term या Medium Term के लिए सुरक्षित रिटर्न चाहिए ।
7. FAQs
Q1: क्या Debt Fund सुरक्षित होते हैं?
Ans: Equity की तुलना में सुरक्षित होते हैं, लेकिन Interest Rate और Credit Risk बना रहता है ।
Q2: क्या Debt Fund में SIP कर सकते हैं?
Ans: हां, आप SIP और Lumpsum दोनों तरीके से निवेश कर सकते हैं ।
Q3: क्या Debt Fund में Lock-in होता है?
Ans: ज्यादातर में Lock-in नहीं होता, लेकिन कुछ Funds जैसे Fixed Maturity Plans (FMP) में होता है ।
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